2023 특례보금자리론 조건 및 신청방법과 금리 안내

특례보금자리론은 2023년 올해만 한시적으로 운영되는 제도입니다. 정부에서 공식적으로 발표한 내용을 바탕으로 특례보금자리론 조건 및 신청방법, 신청대상, 금리, 한도까지 알아보겠습니다. 2023년 1월 30일부터 진행되고 있는 특례보금자리론은 출시된 지 두 달 만에 벌써 공급목표액의 65%가 소진되었을 정도로 사람들의 관심이 많은 제도 중 하나입니다. 예상보다 빨리 예산이 소진되어 조기종료가 될 수도 있으니 신청대상에 해당이 된다면 조기종료 전에 빠르게 신청하는것이 좋습니다.

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특례보금자리론

특례보금자리론이란, 주택을 매매할 경우 자금을 빌려주는 제도입니다. 최대 9억원까지 빌려주기 때문에, 여태까지 어떤 제도보다 파격적이라는 말이 나오고 있을 정도로 많은 관심을 받고 있는 제도입니다. 이는 가계부채 상환 부담 증가와 지속적인 금리 인상에 따른 부동산 시장 약세 등으로 이를 통하여 국민을 낮은 금리로 이용할수있게 만들어주기 위함입니다.

최저 연 3.25%로 대출받을 수 있는 고정금리 정책 대출상품이며, 기존 보금자리론에 안심전환대출, 적격대출 등 정책 모기지를 통합한 상품으로 우선 1년간 한시적으로 운영됩니다. 특례보금자리론은 우선 연 4.25∼4.55%(일반형)와 연 4.15∼4.45%(우대형)로 책정됐습니다. 최근 시중은행 주택담보대출 금리 하단이 연 4%대 초반까지 떨어지자 당초 계획 대비 일반형과 우대형 모두 예정보다 금리를 0.5%포인트(p) 낮췄습니다. 한국주택금융공사 홈페이지에 방문하시면 보다 자세한 내용을 확인하실 수 있습니다.

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특례보금자리론 신청자격

특례 보금자리론은 총예산 40조 원 규모로 2023년 1월 30일 출시 이후 1년간 시행되는 국가 정책사업입니다. 주민등록에 기재되어 있는 대한민국 국민이자, 민법상 성년이면 누구나 신청 대상이며, 소득에 상관없이 부부합산 무주택자 또는 1 주택자이면 신청이 가능합니다.

자금의 용도는 주택을 구입하거나 기존대출을 상환하거나 임차 보증금을 반환하기 위해서 신청 가능합니다.
주택가격 9억원 이하이면 신청가능하고 최대 5억 원까지 가능합니다.
소득의 제한은 없으며, 우대금리를 적용하려면 별도의 소득증빙이 필요할 수 있습니다.
부부합산 무주택자나 1주택자이면 신청할 수 있습니다. 1 주택자인 경우 3년 이내에 주택하나를 매도할 계획이라면 가능합니다.
대출만기는 10,15,20,30,40,50년 중에 선택할 수 있습니다. (만기 40,50년은 특정 조건을 충족하셔야 합니다.)
차주는 연체 ,부도 등의 신용정보가 조회되면 신청불가능합니다.
LTV 70%이하, DTI 60% 이하 신청가능합니다.

신청 시 주의사항 자세히 보러가기 >>

신용 평가 및 정보

NICE 신용 평가 정보의 CB점수가 271점 이상인 경우만 대출이 가능합니다. 신용불량이 아닌 이상 271점 이상이니 이점은 안심하셔도 될 것 같습니다. 공사가 사전심사 하는 경우에는 승인일 현재 부부가 공사 내규에 의한 채무관계자로 규제되고 있는 경우 대출이 불가합니다.

한국신용정보원 “신용정보관리규약”에서 정하는 아래의 신용정보가 남아있는 경우는 대출이 불가합니다.

연체, 대위변제ᆞ대지급, 부도, 관련인 정보
금융질서문란정보, 공공 정보
신용회복지원 신청 및 등록 정보

소득 증빙하는 배우자는 신용정보를 확인이 되어야 됩니다. 하지만 신용 평가는 생략됩니다.

주택보유수

채무자와 배우자의 총 주택보유 수가 본건 담보주택을 제외하고 무주택 또는 1주택이어야 하며, 기존 주택은 담보 주택 소재지에 따라 대출 실행일로부터 2년 이내에 처분해야 됩니다.

자금용도

구입용도 : 담보주택의 건물에 대한 소유권 이전 등기일로부터 3개월 이내에 대출 신청한 경우이며, 소유권이전과 동시에 대출 취급 가능합니다.
또한 소유권이전 전이라도 매도인의 담보제공 형태로 대출 취급 가능합니다.
보전용도 : 담보주택의 건물에 대한 소유권 이전(보존) 등기일로부터 3개월을 경과하여 30년 이내에 대출 신청한 경우입니다.
현재 담보물건에 대한 임차보증금 반환용도에 한하여 임차보증금 잔액 이내 취급 가능합니다.
상환용도 : 구입 또는 보전용도의 기존 주택담보대출을 상환하기 위해 대출 신청한 경우에 가능합니다.
기존대출의 채무자와 보금자리론의 채무자는 동일인이어야 하나, 배우자의 경우는 동일인으로 간주됩니다.

※대출 신청 시 우대금리 적용여부에 따라 보금자리론 상품 성격이 달라지므로 참고 부탁드립니다.

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특례보금자리론 주요 내용

대출 한도

대출한도 : 최대 5억 원
LTV 최대 70%(최초 주택구입자는 최대 80%까지)
DTI 최대 60%, DSR은 적용되지 않음
3억 6000만 원 ~ 5억 원 한도 가능

LTV

LTV는 주택가격을 기준으로 빌릴 수 있는 자금의 비율을 말합니다. 아파트기준 최대 70% 이며, 기타주택은 65% 이내입니다. 다만, 담보주택 소재지가 조정지역인 경우나 CB점수 271~614점 또는 MSS점수가 (MSS운영기준)에서 별도로 정하는 경우, 또는 소득추정방법을 사용하는 경우 담보주택의 유형별로 10%p씩 차감하여 적용됩니다.

DTL

최대 60% 이지만, 담보주택 소재지가 조정지역인 경우 10%p 차감하여 적용됩니다. 조정대상지역 중 과열지역, 투기지역 및 투기과열지구도 포함됩니다.

DSR과 대출만기

DSR은 돈을 빌리려는 사람의 소득 대비 전체 금융부채의 원리금 상환액 비율을 말하는것으로 특례보금자리론에서는 적용하지 않습니다. DSR을 적용하지 않는다는 말은 다른 용도로 빌린 금융부채가 있어도 특례보금자리론에는 적용되지 않기 때문에 한도에 영향을 주지 않는다는 말입니다. 대출만기는 10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년이 가능하지만 40년과 50년 만기 시에는 아래와 같이 일정한 조건이 충족되어야 가능합니다.

특례보금자리론 금리

특례보금자리론의 금리는 일반형과 우대형이 있습니다.
일반형(주택 가격이 6억 원 초과~9억 원 이하 및 부부합산 소득이 1억 이상인 경우)일 때 연 4.25%~4.55%이며, 우대형(주택 가격이 6억 원 이하 및 부부합산 소득이 1억 이하일 경우)일 때는 4.15~4.45%입니다. 사회적 배려층 및 저소득 청년, 인터넷 신청을 할 경우에는 우대금리를 더하면 최대 0.9%까지 낮아져 최저 연 3%대 초반 금리가 될 수 있습니다.

대환 및 중도 상환 수수료

특례보금자리론은 중도 상환 수수료가 면제입니다. 기존에 보유한 주담대를 특례보금자리론으로 대환 가능하며 ‘특례보금자리론 승인내역 확인서’를 발급받아 제출하는 경우 중도상환수수료가 면제됩니다. 대출을 조기에 상환하는 경우에도 중도상환 수수료는 면제됩니다.

특례보금자리론 신청방법

특례보금자리론은 대면 신청방법과 비대면 신청방법이 있으니 본인에게 편한 방법으로 신청하실 수 있습니다.

대면 신청방법

대면신청은 SC제일은행과 기업은행에서 신청하실 수 있습니다. 온라인/비대면 접수가 어렵다고 느껴지시거나 주택구입 자금이 급하게 필요하신 분들은 해당은행 영업점 창구를 이용하시면 됩니다. 온라인과 모바일을 통해 신청하면 이자를 0.1% 할인해 주던 제도를 대면 신청에도 같이 적용되기 때문에 거주지와 가까운 영업점을 방문하시면 됩니다. 6월부터 5대 시중은행 영업점에서 특례보금자리론 대면 신청을 할 수 있게 됩니다.

비대면 신청방법

비대면 신청방법은 한국 주택금융공사 홈페이지에서 온라인으로 신청하거나 스마트 주택 금융공사 앱을 다운로드하여서 신청하시면 됩니다. 비대면 신청을 하기 위해서는 공인인증서가 필요하니 신청 전에 미리 준비해 두시길 바랍니다. (※기혼자나 결혼예정자의 경우 배우자의 공인인증서가 필요할 수도 있습니다.) 공인인증서가 있으면 대부분 스크래핑(간편 서류제출)을 통해 필요한 서류를 바 제출할 수 있기 때문에 훨씬 간편하게 신청하실 수 있습니다.

온라인 신청방법

한국주택금융공사 홈페이지(https://www.hf.go.kr/ko/index.do) 접속
인터넷 금융서비스 선택 및 로그인
보금자리론 선택 후 정보제공 동의 및 신청정보 입력
대출가능 여부 확인 후 신청정보를 확인
신청완료

특례보금자리론 심사 시 제출서류(공사 관할지사 및 디지털금융부)

배우자 신분증 및 배우자용 정보제공동의서(배우자 온라인 정보제공 동의 시 생략)
주민등록등본(행정정보공동이용 사전동의 시 제출 생략)
가족관계증명원(미혼이거나 배우자가 별도 세대인 경우)
소득증빙 및 재직확인 서류(상품소개 메뉴의 상품별 소득증빙방법 참고)
부동산 매매계약서 또는 분양계약서 사본(소유권 이전등기일로부터 3개월 이내 신청 시)
임대차계약서 사본(임대차가 있는 경우)

특례보금자리론 신청을 하게되면 30일 정도 시간이 소요되기 때문에 자금이 필요한 시기를 미리 잘 챙겨서 착오 없으시길 바랍니다. 한국주택금융공사 콜센터(1688-8114)를 이용하여 보다 자세한 내용을 안내받으실 수 있으며, 한국주택금융공사 홈페이지에서도 상담이 가능합니다.

신청절차 자세히 보기 >>

특례보금자리론 상환방식

특례보금자리론 상환방식에는 체증식 분할상환과 원리금균등방식, 원금균등방식의 3가지 중에 선택할 수 있습니다. 특례보금자리론은 10년 ~ 50년의 대출 기간 신청이 가능합니다.
다만, 체증식 상환방식을 선택할 경우 40년이 최대이기 때문에 대출 기간을 최대로 하기 위해서는 ’40년 만기 체증식’이나 ’50년 만기 원리금 균등 상환’ 중 한 가지를 선택해야 합니다. 대출 실행 후에는 원금상환방식으로 변경이 불가하며, 중도 상환 수수료는 일체 발생되지 않습니다.

체증식 분할상환 : 초기에는 상환 금액이 적고 시간이 지날수록 늘어나는 방식으로 현재 소득이 적지만 향후 소득이 증가할 것으로 기대되는 사람에게 유리
원리금균등 분할상환 : 매달 원금과 이자를 함께 갚는 방식으로 매달 납입하는 원리금이 동일하기 때문에 관리가 수월
원금균등(체감식) 분할상환 : 원금만 매달 똑같은 금액으로 상환으로 월 납입 원리금이 갈수록 줄어들어 노후에 소득이 줄어들 것으로 예상되는 분들에게 유리

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특례보금자리론 관련 자주하는 질문

특례보금자리론 청년 우대사항 해당 여부는 대출신청인(차주) 기준인지?

– 연령에 따라 청년 우대가 적용되는 저소득청년 우대금리, 40년·50년 만기의 경우 대출신청인(차주) 기준으로 판단합니다. (배우자의 연령과는 무관하며, 대출신청 이후 신청인(차주) 변경은 불가하니 신청 시 주의하시기 바랍니다.)

특례보금자리론을 유한책임 대출로 이용이 가능한지?

– 특례보금자리론도 유한책임 대출로 이용이 가능합니다. 다만, 구입자금보증(생애최초 특례구입자금보증 포함)을 이용 시 유한책임 대출 이용이 불가합니다. 또한 담보주택이 아파트인 경우 담보주택 심사평가결과에 따라 이용여부 결정됩니다.

특례보금자리론의 우대금리는 어떤게 적용되는지?

– 특례보금자리론은 주택가격·소득에 따라 일반형과 우대형으로 구분되며, 아낌e(전자약정·등기)로 신청시 0.1%p 금리우대를 적용합니다. 저소득청년·사회적배려층·신혼가구·미분양주택 입주자의 경우 우대금리 요건(주택가격, 소득 등) 충족 시 최대 0.8%p 금리우대 추가 적용이 가능합니다.

하나의 주택을 구입하면서 디딤돌대출과 특례보금자리론을 동시에 이용할 수 있는지?

– 두 상품의 지원 요건을 모두 충족한 경우 함께 이용 가능합니다. 디딤돌대출로 한도가 부족한 경우 특례보금자리론을 나머지 필요금액만큼 신청하여 지원받을 수 있습니다.
※ 디딤돌대출 지원요건 : 주택가격 5억원 이하(신혼·2자녀이상 가구 6억원 이하), 부부합산 연소득 6천만원 이하(생애최초·신혼·2자녀이상 가구 7천만원 이하) 등

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