자동차담보대출 추천 10, 금융사별 조건 신청자격 및 서류

자동차담보대출 추천 10가지와 금융사별 조건 신청자격 및 서류에 대해 알려드립니다.최근에는 DSR 규제 강화로 인해 신용대출이 어려워진 상황에서, 자동차담보대출이 주목받고 있는데요. 이는 본인 명의의 자동차를 담보로 활용하여 자금을 조달하는 상품으로, 금리가 낮고 한도가 높은 특징이 있습니다. 하지만 주의해야 할 점도 몇 가지 있어요. 먼저, 자동차담보대출은 담보대출이지만 자동차의 감가상각으로 인해 원금보장성이 낮다는 점이 있습니다. 그래서 이를 감안하고 다음과 같은 사항을 확인해야 합니다.

자동차담보대출 금리 비교 : 금융사에 따라 자동차담보대출 금리가 다를 수 있습니다. 여러 금융사를 비교하여 가장 낮은 금리를 제공하는 곳을 찾아보세요.
자동차담보대출 한도 확인 : 자동차담보대출의 한도는 차량의 시세를 기준으로 결정됩니다. 자신의 차량의 시세를 미리 확인하여 어느 정도의 대출 한도를 받을 수 있는지 알아봐야 합니다.
상환 계획 수립 : 자동차담보대출은 대개 장기 대출이므로 상환 계획을 미리 세우는 것이 중요합니다. 원리금 상환액을 꼼꼼히 계획하여 예상치 못한 문제를 방지하세요.

또한, 자동차담보대출은 무직자도 이용 가능하지만, 금리가 높고 한도가 낮다는 점을 염두에 두어야 합니다. 금융감독원에 따르면, 올해 1분기 기준 자동차담보대출의 평균 금리는 9.7%로, 신용대출 평균 금리(6.2%)보다 3.5%포인트 높았고, 평균 한도는 3,000만원으로 신용대출 평균 한도(1,000만원)보다 3배 높았다고 합니다. 자동차담보대출은 신중하게 이용해야 하는 금융상품이니, 자신의 상황을 고려하여 적절한 상품을 선택하는 것이 중요합니다.

Table of Contents

자동차담보대출 추천 10 종류와 조건

1. 신한카드 자동차담보대출

신한카드 자동차담보대출은 7년식 이하 차량을 소유한 고객 중, 신용이 양호한 경우에 신청할 수 있습니다. 근저당 발생비용은 신한카드가 부담하며, 해지비용은 대출 신청자가 부담합니다. 대출 한도는 50만원부터 최대 5000만원까지이며, 연간 금리는 4.75%에서 19.9% 사이로 결정됩니다. 대출 기간은 최장 36개월이며, 거치기간 운용이 가능한 경우도 있습니다.
자동차등록원부 자동확인으로 당일 대출 및 지급이 가능하며, 무서류대출로 온라인이나 모바일, ARS로만 신청할 수 있습니다.

2. 우리금융저축은행 차량담보대출 신청조건 (후순위)

우리금융저축은행 차량담보대출은 차량을 소유한 만 20세 이상의 내국인 중, KCB 신용평점 475점 이상인 개인 또는 개인사업자가 신청 가능합니다. 국산 승용차, 승합차, 4톤 미만의 화물차, 수입차가 담보가 될 수 있으며, 대출한도는 100만원부터 5,000만원까지입니다. 연간 금리는 9.9%에서 19.9%로 적용되며, 최대 60개월(5년) 동안 상환할 수 있습니다. PC(온라인)와 모바일, 영업점에서 신청 가능합니다.

3. 현대캐피탈 자동차담보대출

현대캐피탈 자동차담보대출은 신용이 양호한 차주를 대상으로 하는데, 본인 명의 차량을 3개월 이상 소유한 경우에 해당합니다. 대출 금리는 연 3.5%에서 17.9%로 적용되며, 최대 48개월 동안 원리금균등방식으로 상환 가능합니다. 모바일대출로 신청하면 금리 우대 혜택이 있으며, 대출 한도는 300만원부터 최대 5000만원까지입니다.

4. 키움저축은행 차량담보대출 K오토론(후순위) 조건

키움저축은행의 차량담보대출 ‘K오토론’은 본인명의 소유 차량이 필요하며, 신용점수 NICE 595점 이상 개인 또는 개인사업자가 신청 가능합니다. 최소 300만원부터 최대 8,000만원까지 대출 가능하며, 연간 금리는 9.8%에서 19.2%입니다. 최대 72개월(6년) 동안 상환 가능하며, 중도상환시 3년 이내 2%의 수수료가 부과됩니다. 모바일에서 간편하게 신청 가능하며, 차량 시세의 120% 이내에서 한도가 책정됩니다.

5. 오케이엔캐시 자동차담보대출

오케이엔캐시 자동차담보대출은 낮은 진입 장벽으로 신용등급 9~10등급까지 포함하여 신청 가능합니다. 본인명의 또는 공동명의 차량을 소유한 만 20세 이상 개인이면서 핸드폰을 보유한 경우 무입고로 대출이 가능합니다. 대출 한도는 최소 200만원에서 최대 1억원까지이며, 연간 금리는 고객의 신용등급에 따라 차등적용됩니다. 대출기간은 60개월(5년)까지이며, 상환방식은 다양하게 선택 가능하며, 중도상환에 따른 수수료도 상황에 따라 변동됩니다. 신청은 온라인이나 전화상담을 통해 가능합니다.

6. 예스캐피탈 자동차담보대출 조건

예스캐피탈의 자동차담보대출은 차량 소유자 본인 명의여야 하며, 대출 한도는 차량시세의 최대 90% 이내에서 신청할 수 있습니다. 금리는 연 3.5%~20%로 신용도에 따라 차등 적용되며, 최대 60개월(5년) 동안 이용 가능합니다. 상환 방법은 원리금균등분할상환이며, 중도상환수수료는 없습니다. 신청은 온라인으로 상담신청 후 예스캐피탈에서 전화 상담을 진행합니다.

7. 미래크레디트대부 자동차담보대출

미래크레디트 대부의 자동차담보대출은 본인명의나 공동명의 차량 소유자라면 신청 가능합니다. 다만, 본인명의나 공동명의 변경 후 1주일이 경과한 차량 또는 최근 1개월 이내에 차량명의 이전을 하지 않은 차량이어야 합니다. 대출한도는 최대 5000만원이며, 대출금리는 연 20% 이내입니다. 상환은 자유상환 또는 원리금균등분할상환방식으로 최대 5년까지 이용 가능하며, 부대비용으로 근저당권 말소비가 발생할 수 있습니다.

8. 웰컴저축은행 웰컴자동차담보대출

웰컴저축은행의 자동차담보대출 신청조건은 본인명의의 자동차만 가계자금과 사업자금으로 신청할 수 있습니다. 대출 한도는 최대 1억원까지이며, 대출금리는 연 11.4%~19.9%로 신용도에 따라 차등 적용됩니다. 대출 기간은 최대 5년까지 6개월 단위로 선택 가능하며, 상환방법은 원리금균등분할상환입니다. 중도상환수수료가 3년 동안 2.0% 부과됩니다. 신청은 간편하게 모바일로 가능하며 빠르게 많은 한도로 사용할 수 있는 상품입니다.

9. 상상인저축은행 오토론 조건

상상인저축은행 오토론은 차량을 소유한 고객이나 공동명의 차량 소유자가 무입고 자동차담보대출을 받을 수 있는 상품입니다. 소득증빙은 필수이며 비대면대출로도 신청 가능합니다. 대출 한도는 최대 100만원부터 최대 8000만원까지이며, 대출금리는 연 7.95%~18.9%로 적용됩니다. 최장 72개월까지 대출 기간 선택이 가능하며, 개인신용 및 공동명의 여부에 따라 최종 내용이 조정될 수 있습니다.

10. 한국캐피탈 오토담보론 조건

한국캐피탈 오토담보론은 본인 명의 차량을 소유한 개인이나 개인사업자 중 본인, 배우자, 직계존비속이 단독 또는 공동 소유한 차량으로 신청할 수 있는 대출 상품입니다. 수입차, 영업용 차량은 포함되지만 개인택시는 제외되며, 대출 한도는 최소 500만원부터 최대 7000만원까지입니다. 대출금리는 연 9.5%~19.9%로 정해지며, 최장 72개월까지 대출 기간이 가능하며 분할상환방식으로 상환할 수 있습니다.

차량담보대출 신청조건과 한도 많이 받는 방법

차량담보대출은 무입고로 진행되지만 근저당권을 설정하게 되어 근저당권설정비용과 해지비용을 고려해야 합니다. 또한, 대출 금액이 5천만원 이상인 경우에는 인지세 7만5천원 중 50%를 부담해야 할 수 있습니다. 이러한 부담을 미리 알고 대비해두는 것이 중요합니다. 차량담보대출 후순위 가능한 상품들은 이미 선순위로 대출받은 금액이 차량시세의 60% 미만이어야 추가로 더 많은 금액을 대출받을 수 있습니다. 또한, 대출을 진행할 때는 신차 발매일을 확인하고, 신차 발매일이 3개월 이상 남아 있는 경우에 진행하는 것이 한도를 많이 받는 데 도움이 됩니다.

무입고 자동차 담보대출 조건

대출대상 : 만 20세 이상 / 본인명의 차량 소유
차량연식 : 2014년 이후 출고된 전 차종(2023년 기준)
대출한도 : 최고 1억원까지
대출기간 : 1년 ~ 10년 (원리금 균등상환)
신용점수 : NICE / KCB 8등급까지

무입고 자동차담보대출은 대부분의 저축은행, 캐피털, 카드에서 제공하는 상품으로 조건은 대체로 유사합니다. 대출금리는 일반적으로 5%~20% 수준이며, 만 20세 이상 차량을 소유한 개인이나 개인사업자라면 무조건 신청 가능합니다. 대출기간은 주로 5년이며 최대 대출금액은 5천만원에서 1억원까지 차등 적용됩니다. 무직자도 가능한 경우가 많으며, 중도상환 수수료가 없는 상품도 흔히 있습니다. 신청은 해당 금융사의 모바일 앱이나 인터넷 홈페이지를 통해 간편하게 진행할 수 있습니다.

자동차담보대출 유의사항과 결론

무입고 자동차담보대출을 고려할 때에는 차등적인 금리와 대출 한도를 비교하고 중도상환 수수료 등 부대비용을 고려하여 최종적인 결정을 내리는 것이 좋습니다. 그리고 무입고 자동차담보대출의 경우 일반 신용대출보다 금리가 높은 편이므로, 제 1금융권의 우대금리를 받을 수 있는 신용대출을 먼저 고려해보는 것이 현명한 선택일 수 있습니다.